合格投資者提示-
（一）具有2年以上投資經(jīng)歷，且滿足以下條件之一：
家庭金融凈資產(chǎn)不低于300萬(wàn)元；
家庭金融資產(chǎn)不低于500萬(wàn)元；
近3年本人年均收入不低于40萬(wàn)元。 -
（二）最近1年末凈資產(chǎn)不低于1000萬(wàn)元的法人單位。
-
（三）金融管理部門視為合格投資者的其他情形。
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（銀監(jiān)發(fā)〔2018〕4號(hào)）
各銀監(jiān)局，機(jī)關(guān)各部門，各政策性銀行、大型銀行、股份制銀行，郵儲(chǔ)銀行，外資銀行，金融資產(chǎn)管理公司：
為全面貫徹落實(shí)黨的十九大、中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議和全國(guó)金融工作會(huì)議精神，堅(jiān)決打好防范化解重大風(fēng)險(xiǎn)攻堅(jiān)戰(zhàn)，銀監(jiān)會(huì)決定進(jìn)一步深化整治銀行業(yè)市場(chǎng)亂象。現(xiàn)將有關(guān)事項(xiàng)通知如下：
一、全面開展評(píng)估工作
各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和各級(jí)監(jiān)管機(jī)構(gòu)要高度重視，周密安排，精心組織，成立領(lǐng)導(dǎo)小組，層層實(shí)行“一把手”負(fù)責(zé)制，并結(jié)合實(shí)際制定工作實(shí)施方案，確保組織到位、推進(jìn)到位、落實(shí)到位。要全面評(píng)估2017年已開展的“三三四十”、信用風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)排查、“兩會(huì)一層”風(fēng)控責(zé)任落實(shí)等專項(xiàng)治理工作，對(duì)照2018年整治銀行業(yè)市場(chǎng)亂象工作要點(diǎn)，梳理本機(jī)構(gòu)、本部門、本地區(qū)存在的突出問題和風(fēng)險(xiǎn)隱患。各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)重點(diǎn)評(píng)估自查是否全面深入、問題是否真實(shí)準(zhǔn)確、整改是否及時(shí)徹底、問責(zé)是否嚴(yán)格到位、發(fā)現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)是否有效化解、制度短板是否得到彌補(bǔ)、制度執(zhí)行力是否得到加強(qiáng)以及當(dāng)前仍存在哪些突出問題等。各級(jí)監(jiān)管機(jī)構(gòu)重點(diǎn)評(píng)估是否存在檢查不深不透、應(yīng)查未查、發(fā)現(xiàn)問題隱瞞不報(bào)、應(yīng)罰未罰及處罰偏松偏軟等問題和下一步監(jiān)管重點(diǎn)，形成“整改-評(píng)估-整改”的工作機(jī)制。
二、統(tǒng)籌推進(jìn)各項(xiàng)工作
（一）堅(jiān)持即查即改。各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要把整治銀行業(yè)市場(chǎng)亂象作為一項(xiàng)常態(tài)化的重點(diǎn)工作，與業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)管理、體制機(jī)制改革、合規(guī)文化建設(shè)等相結(jié)合,同研究、同部署、同落實(shí)。要切實(shí)履行主體責(zé)任，將整治亂象轉(zhuǎn)化為內(nèi)控管理自覺行為，邊排查邊整改，邊問責(zé)邊教育，邊規(guī)范邊提升，真正敬畏規(guī)則、合規(guī)經(jīng)營(yíng)。
（二）開展現(xiàn)場(chǎng)檢查。各級(jí)監(jiān)管機(jī)構(gòu)要把整治銀行業(yè)市場(chǎng)亂象作為現(xiàn)場(chǎng)檢查的重點(diǎn)，突出問題導(dǎo)向和風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)向，結(jié)合日常監(jiān)管情況，找準(zhǔn)重點(diǎn)機(jī)構(gòu)、重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)和重點(diǎn)業(yè)務(wù)，統(tǒng)籌確定檢查對(duì)象、范圍和比例，有的放矢，精準(zhǔn)發(fā)力。要注重專項(xiàng)檢查與常規(guī)檢查相結(jié)合，采取“雙隨機(jī)”方式，切實(shí)提升檢查的針對(duì)性和有效性。
（三）加強(qiáng)督促指導(dǎo)。銀監(jiān)會(huì)各機(jī)構(gòu)監(jiān)管部和各銀監(jiān)局要按照工作職責(zé)，加強(qiáng)對(duì)本條線、本地區(qū)重點(diǎn)機(jī)構(gòu)和重點(diǎn)業(yè)務(wù)的督促指導(dǎo)，原則上全年不少于2次。對(duì)督導(dǎo)發(fā)現(xiàn)存在不重視、行動(dòng)慢、落實(shí)差、甚至搞形式主義等情況，要嚴(yán)肅通報(bào)、追責(zé)問責(zé)。銀監(jiān)會(huì)將于2018年下半年組織專門工作小組對(duì)重點(diǎn)地區(qū)進(jìn)行督導(dǎo)，總結(jié)交流經(jīng)驗(yàn)，及時(shí)糾正解決方案不細(xì)、情況不清、亂象較多、案件多發(fā)頻發(fā)、處罰偏松偏軟等問題。
三、切實(shí)規(guī)范各類報(bào)告
（一）評(píng)估報(bào)告
1.報(bào)告路徑和時(shí)間要求
各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)法人應(yīng)在匯總分支機(jī)構(gòu)評(píng)估情況基礎(chǔ)上，于2018年3月10日前將評(píng)估報(bào)告報(bào)送監(jiān)管部門。其中，銀監(jiān)會(huì)直接監(jiān)管的全國(guó)性銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)報(bào)送至對(duì)口的機(jī)構(gòu)監(jiān)管部門，同時(shí)抄送現(xiàn)場(chǎng)檢查局、審慎局和法規(guī)部；各地方法人機(jī)構(gòu)報(bào)送至屬地銀監(jiān)局。
各銀監(jiān)局要匯總轄內(nèi)機(jī)構(gòu)情況和自我評(píng)估情況，于2018年3月20日前將轄內(nèi)匯總評(píng)估報(bào)告報(bào)送至現(xiàn)場(chǎng)檢查局，同時(shí)抄送審慎局和法規(guī)部，并按機(jī)構(gòu)類別匯總相關(guān)報(bào)告報(bào)送至對(duì)口的機(jī)構(gòu)監(jiān)管部門。
各機(jī)構(gòu)監(jiān)管部要按機(jī)構(gòu)類別匯總本條線評(píng)估情況，于2018年3月底前將評(píng)估報(bào)告報(bào)送分管會(huì)領(lǐng)導(dǎo)，同時(shí)抄送現(xiàn)場(chǎng)檢查局、審慎局和法規(guī)部。
2.報(bào)告內(nèi)容。報(bào)告應(yīng)簡(jiǎn)要概括，突出重點(diǎn)，內(nèi)容包括但不限于：2017年已開展的專項(xiàng)治理工作評(píng)估情況，包括發(fā)現(xiàn)的主要問題、問題處置和風(fēng)險(xiǎn)化解情況、整改和問責(zé)情況、治理工作存在的不足等；當(dāng)前存在的主要問題或風(fēng)險(xiǎn)隱患；下一步工作措施等。
（二）工作報(bào)告
1.報(bào)告路徑和時(shí)間要求
各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)分別于2018年6月10日前和12月10日前報(bào)送階段性工作報(bào)告和年度工作報(bào)告及附表，報(bào)告路徑同上。
各銀監(jiān)局應(yīng)認(rèn)真開展現(xiàn)場(chǎng)檢查，并督促指導(dǎo)轄內(nèi)機(jī)構(gòu)開展整治工作，分別于2018年6月20日前和12月20日前報(bào)送階段性工作報(bào)告和年度工作報(bào)告、附表及1—2個(gè)典型案例，報(bào)告路徑同上。
各機(jī)構(gòu)監(jiān)管部應(yīng)扎實(shí)開展督導(dǎo)督查，并匯總本條線機(jī)構(gòu)工作情況，分別于2018年6月底前和12月底前報(bào)送階段性報(bào)告和年度報(bào)告及附表。
現(xiàn)場(chǎng)檢查局應(yīng)于2018年7月10日前和2019年1月10日前分別完成匯總并上報(bào)。
2.報(bào)告內(nèi)容。包括但不限于：組織實(shí)施情況；發(fā)現(xiàn)的主要問題和風(fēng)險(xiǎn)隱患；采取的工作措施及成效；下一步計(jì)劃和意見建議等。
整治工作期間發(fā)現(xiàn)的重大風(fēng)險(xiǎn)和重大問題，各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和各級(jí)監(jiān)管機(jī)構(gòu)要及時(shí)報(bào)告。
四、依法嚴(yán)肅處罰問責(zé)
各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要建立問題臺(tái)賬，逐一落實(shí)整改，明確時(shí)限、責(zé)任到人，并嚴(yán)格按照黨紀(jì)、政紀(jì)和內(nèi)部規(guī)章進(jìn)行問責(zé)。各級(jí)監(jiān)管機(jī)構(gòu)要及時(shí)采取監(jiān)管措施予以糾正，對(duì)嚴(yán)重違法違規(guī)行為、屢查屢犯問題、重大案件和風(fēng)險(xiǎn)事件，要依法處罰問題機(jī)構(gòu)和責(zé)任人。各級(jí)監(jiān)管機(jī)構(gòu)要嚴(yán)肅各項(xiàng)紀(jì)律，嚴(yán)格按照中央“八項(xiàng)規(guī)定”和糾正“四風(fēng)”要求，自覺遵守各項(xiàng)制度規(guī)定，依法廉潔開展工作，規(guī)范監(jiān)管行為，防范道德風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)違反紀(jì)律的行為，各級(jí)紀(jì)檢監(jiān)察部門要堅(jiān)決糾正，嚴(yán)肅查處。
聯(lián)系人及電話：陳 攀,010-66278833
趙曉東,010-66278873
附件：1.進(jìn)一步深化整治銀行業(yè)市場(chǎng)亂象的意見
2.2018年整治銀行業(yè)市場(chǎng)亂象工作要點(diǎn)
2018年1月12日
附件1
進(jìn)一步深化整治銀行業(yè)市場(chǎng)亂象的意見
為深入貫徹落實(shí)黨的十九大、中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議和全國(guó)金融工作會(huì)議精神，把主動(dòng)防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)放在更加重要的位置，持續(xù)推動(dòng)整治銀行業(yè)市場(chǎng)亂象向縱深發(fā)展，切實(shí)規(guī)范銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)行為，嚴(yán)守不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的底線，現(xiàn)提出以下工作意見。
一、提高思想認(rèn)識(shí)
各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和各級(jí)監(jiān)管機(jī)構(gòu)要準(zhǔn)確把握習(xí)近平新時(shí)代中國(guó)特色社會(huì)主義思想的理論精髓，充分認(rèn)識(shí)到金融安全事關(guān)國(guó)家安全、事關(guān)治國(guó)理政，充分認(rèn)識(shí)到整治市場(chǎng)亂象是防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的重要內(nèi)容，充分認(rèn)識(shí)到深化整治銀行業(yè)市場(chǎng)亂象的長(zhǎng)期性、復(fù)雜性和艱巨性。要在思想上政治上行動(dòng)上與以習(xí)近平同志為核心的黨中央保持高度一致，不折不扣落實(shí)黨中央、國(guó)務(wù)院關(guān)于金融工作的決策部署，以深化整治銀行業(yè)市場(chǎng)亂象為重要抓手，切實(shí)回歸服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)本源，堅(jiān)決打好防范化解重大風(fēng)險(xiǎn)攻堅(jiān)戰(zhàn)。
二、明確工作目標(biāo)
各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和各級(jí)監(jiān)管機(jī)構(gòu)要通過(guò)深化整治銀行業(yè)市場(chǎng)亂象，使違法違規(guī)問題突出、大案要案高發(fā)頻發(fā)的勢(shì)頭得到有效遏制；使促進(jìn)資金脫虛向?qū)崱⒒貧w服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)本源的基礎(chǔ)得到切實(shí)鞏固；使銀行業(yè)專注主業(yè)、實(shí)現(xiàn)差異化發(fā)展的態(tài)勢(shì)得到加強(qiáng)延續(xù)；使依法合規(guī)展業(yè)、穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)發(fā)展的文化得到培育深植。
三、深化問題導(dǎo)向
各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和各級(jí)監(jiān)管機(jī)構(gòu)要把發(fā)現(xiàn)問題和解決問題作為深化整治銀行業(yè)市場(chǎng)亂象的出發(fā)點(diǎn)和落腳點(diǎn)，緊盯問題多的機(jī)構(gòu)、亂象多的區(qū)域、風(fēng)險(xiǎn)集中的業(yè)務(wù)領(lǐng)域。要堅(jiān)持“靶向”治療和重點(diǎn)整治，什么問題查得不徹底就查什么、什么亂象最突出就整治什么、什么方面整改不到位就整改什么、什么責(zé)任沒有落實(shí)就問責(zé)什么，著力祛除市場(chǎng)亂象“頑疾”。
四、突出整治重點(diǎn)
各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和各級(jí)監(jiān)管機(jī)構(gòu)要抓住服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)這個(gè)根本，嚴(yán)查資金脫實(shí)向虛在金融體系空轉(zhuǎn)的行為，嚴(yán)查“陽(yáng)奉陰違”或選擇性落實(shí)宏觀調(diào)控政策和監(jiān)管要求的行為，積極貫徹新發(fā)展理念，形成金融和實(shí)體經(jīng)濟(jì)、金融和房地產(chǎn)、金融體系內(nèi)部的良性循環(huán)。要抓住完善公司治理這個(gè)基礎(chǔ)，把整治重點(diǎn)放在規(guī)范股東行為、加強(qiáng)股權(quán)管理、推動(dòng)“三會(huì)一層”依法合規(guī)運(yùn)作等方面。要抓住影子銀行及交叉金融產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)這個(gè)重點(diǎn)，嚴(yán)查同業(yè)、理財(cái)、表外等業(yè)務(wù)層層嵌套，業(yè)務(wù)發(fā)展速度與內(nèi)控和風(fēng)險(xiǎn)管理能力不匹配，違規(guī)加杠桿、加鏈條、監(jiān)管套利等行為。要抓住依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)這個(gè)著力點(diǎn)，堅(jiān)決根治普遍存在的合規(guī)意識(shí)淡薄、制度缺失、屢查屢犯等問題痼疾。要抓住金融消費(fèi)者權(quán)益這個(gè)關(guān)鍵，嚴(yán)查亂設(shè)機(jī)構(gòu)、亂辦業(yè)務(wù)、違法違規(guī)銷售、利益輸送等行為，加強(qiáng)信息披露和金融產(chǎn)品適當(dāng)性管理，規(guī)范市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)秩序，切實(shí)保障消費(fèi)者合法權(quán)益，維護(hù)公眾信心。
五、嚴(yán)查案件風(fēng)險(xiǎn)
案件風(fēng)險(xiǎn)是銀行業(yè)市場(chǎng)亂象最集中、最典型、最突出的表現(xiàn)形式。各級(jí)監(jiān)管機(jī)構(gòu)要按照“一案一策、分類處置、標(biāo)本兼治”的工作思路，嚴(yán)肅查處銀行業(yè)案件和重大風(fēng)險(xiǎn)事件。要督促案發(fā)機(jī)構(gòu)及時(shí)啟動(dòng)應(yīng)急處置措施及內(nèi)部問責(zé)機(jī)制，嚴(yán)肅處理，嚴(yán)肅問責(zé)。要按照“一案三查、上追兩級(jí)”的要求，對(duì)案發(fā)機(jī)構(gòu)和涉案機(jī)構(gòu)依法處罰問責(zé)，同時(shí)綜合使用審慎監(jiān)管措施，讓違法違規(guī)的機(jī)構(gòu)和人員都要付出代價(jià)，切實(shí)維護(hù)銀行業(yè)良好秩序。要堅(jiān)持以公開為常態(tài)、不公開為例外，按照有關(guān)規(guī)定及時(shí)公布處罰情況，切實(shí)發(fā)揮“處罰一個(gè)、震懾一片”的警示作用。
六、落實(shí)主體責(zé)任
各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要壓實(shí)深化整治銀行業(yè)市場(chǎng)亂象的主體責(zé)任。要把加強(qiáng)黨的領(lǐng)導(dǎo)貫穿于全過(guò)程，黨委會(huì)要將深化整治銀行業(yè)市場(chǎng)亂象作為重大決策，專題研究、專題部署；紀(jì)委要全程監(jiān)督紀(jì)律執(zhí)行和任務(wù)落實(shí)，按照黨紀(jì)、政紀(jì)和內(nèi)部規(guī)章，加大對(duì)違法違規(guī)人員的問責(zé)力度，切實(shí)解決內(nèi)部問責(zé)流于形式、處理浮于表面的問題。董事會(huì)要擔(dān)負(fù)起最終責(zé)任，董事長(zhǎng)是第一責(zé)任人；高管層要擔(dān)負(fù)起執(zhí)行責(zé)任；監(jiān)事會(huì)要擔(dān)負(fù)起監(jiān)督責(zé)任；上級(jí)機(jī)構(gòu)要擔(dān)負(fù)起管理責(zé)任，真正使鐵的制度、鐵的紀(jì)律得到鐵的執(zhí)行。
七、把握力度節(jié)奏
各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和各級(jí)監(jiān)管機(jī)構(gòu)要堅(jiān)持穩(wěn)中求進(jìn)，在守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的底線上求穩(wěn)，在處置違法違規(guī)問題、重大案件和高風(fēng)險(xiǎn)事件上求進(jìn)，堅(jiān)決整治各類擾亂銀行業(yè)市場(chǎng)秩序的亂象。要循序漸進(jìn)，密切關(guān)注宏觀形勢(shì)和市場(chǎng)變化，把握好力度和節(jié)奏，制定階段性目標(biāo)，防止出現(xiàn)政策疊加和力度疊加，防范“處置風(fēng)險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)”。要新老劃斷，對(duì)于存量業(yè)務(wù)，區(qū)分問題性質(zhì)、產(chǎn)生原因和造成后果等情況，給予一定的消化期和過(guò)渡期，差別化處置；對(duì)于整治銀行業(yè)市場(chǎng)亂象工作開展以后（2017年5月1日后）的新增業(yè)務(wù)，嚴(yán)格按照法律法規(guī)進(jìn)行規(guī)范，依法查處。要分類施策，堅(jiān)持自查自糾從寬、監(jiān)管發(fā)現(xiàn)從嚴(yán)，對(duì)主動(dòng)發(fā)現(xiàn)、主動(dòng)處置、主動(dòng)作為的提高監(jiān)管容忍度；對(duì)監(jiān)管發(fā)現(xiàn)、主觀惡意、性質(zhì)惡劣、情節(jié)嚴(yán)重的依法從嚴(yán)處罰，特別是對(duì)重大案件和風(fēng)險(xiǎn)事件，依法予以頂格處罰。
八、履行監(jiān)管責(zé)任
各級(jí)監(jiān)管機(jī)構(gòu)要堅(jiān)持“監(jiān)管姓監(jiān)”，依法監(jiān)管，從嚴(yán)監(jiān)管，廉潔監(jiān)管，形成有風(fēng)險(xiǎn)沒有及時(shí)發(fā)現(xiàn)就是失職、發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)沒有及時(shí)提示和處置就是瀆職的嚴(yán)肅監(jiān)管氛圍。要堅(jiān)持全面監(jiān)管，既要管傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，也要管創(chuàng)新業(yè)務(wù)；既要管有牌照的違法違規(guī)行為，也要管“無(wú)牌經(jīng)營(yíng)”。對(duì)于存在制度短板或監(jiān)管“盲區(qū)”的，要及時(shí)彌補(bǔ)、及時(shí)糾正，增強(qiáng)監(jiān)管規(guī)則的科學(xué)性、針對(duì)性。要堅(jiān)持執(zhí)法必嚴(yán)、違法必究，嚴(yán)格執(zhí)行法律、法規(guī)和紀(jì)律，做到?jīng)]收違法所得與罰款并重、處罰機(jī)構(gòu)與處罰人員并舉，對(duì)于涉及其他金融監(jiān)管部門職責(zé)的依法移送相關(guān)部門，涉嫌違法犯罪的依法移送司法機(jī)關(guān)，著力解決監(jiān)管問責(zé)不到位、偏松偏軟和區(qū)域差異較大等突出問題。各級(jí)紀(jì)檢監(jiān)察部門要切實(shí)發(fā)揮監(jiān)督作用，對(duì)監(jiān)管職責(zé)履行不到位、監(jiān)管權(quán)力行使不規(guī)范、監(jiān)管問責(zé)處罰不嚴(yán)不實(shí)的機(jī)構(gòu)或部門，嚴(yán)格依規(guī)依紀(jì)進(jìn)行問責(zé)處理。
九、形成監(jiān)管合力
各級(jí)監(jiān)管機(jī)構(gòu)要強(qiáng)化并表監(jiān)管，突出功能監(jiān)管和行為監(jiān)管，明確各自責(zé)任。機(jī)構(gòu)監(jiān)管部門要加強(qiáng)督導(dǎo)督查；功能和規(guī)制監(jiān)管部門要加強(qiáng)政策指導(dǎo)、數(shù)據(jù)支持、法律保障和技術(shù)支撐；各銀監(jiān)局要扎實(shí)開展本轄區(qū)的檢查和督導(dǎo)工作；各級(jí)紀(jì)檢監(jiān)察部門要加強(qiáng)整治工作期間的監(jiān)督執(zhí)紀(jì)問責(zé)；各級(jí)巡視部門要將深化整治銀行業(yè)市場(chǎng)亂象作為政治巡視的重要內(nèi)容。要充分發(fā)揮監(jiān)管、監(jiān)察和巡視的綜合效應(yīng)，發(fā)揮理財(cái)?shù)怯浲泄苤行?、銀行業(yè)信貸資產(chǎn)登記流轉(zhuǎn)中心、信托登記公司等機(jī)構(gòu)作用，發(fā)揮信訪、投訴、舉報(bào)、輿情等社會(huì)監(jiān)督功能，綜合運(yùn)用審慎監(jiān)管措施、機(jī)構(gòu)監(jiān)管評(píng)級(jí)、高管履職評(píng)價(jià)、行政處罰以及移送司法等手段，加強(qiáng)同銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)各協(xié)會(huì)、機(jī)構(gòu)內(nèi)審部門和外部審計(jì)機(jī)構(gòu)的溝通聯(lián)動(dòng)，不斷增強(qiáng)監(jiān)管有效性。要自覺服從國(guó)務(wù)院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會(huì)的領(lǐng)導(dǎo)，加強(qiáng)與其他金融監(jiān)管部門的監(jiān)管協(xié)作，強(qiáng)化監(jiān)管合力。
十、建立長(zhǎng)效機(jī)制
各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要以深化整治銀行業(yè)市場(chǎng)亂象為切入點(diǎn)，嚴(yán)格自查自糾，彌補(bǔ)內(nèi)部控制失效、風(fēng)險(xiǎn)管理不力、制度建設(shè)和執(zhí)行力嚴(yán)重不足的短板，糾正片面追求規(guī)模擴(kuò)張、高速發(fā)展的粗放式經(jīng)營(yíng)理念，注重向管理要效益、向質(zhì)量要效益、向服務(wù)要效益，真正形成“不能違規(guī)、不敢違規(guī)、不愿違規(guī)”的合規(guī)文化。各級(jí)監(jiān)管機(jī)構(gòu)要以深化整治銀行業(yè)市場(chǎng)亂象為突破口，進(jìn)一步補(bǔ)齊監(jiān)管制度短板，形成以制度管業(yè)務(wù)、以制度管機(jī)構(gòu)、以制度管人員的良好機(jī)制，切實(shí)解決產(chǎn)生亂象的體制機(jī)制問題，進(jìn)一步優(yōu)化銀行業(yè)健康發(fā)展的生態(tài)環(huán)境。
附件2
2018年整治銀行業(yè)市場(chǎng)亂象工作要點(diǎn)
一、公司治理不健全
1.股東與股權(quán)方面。股東資質(zhì)不符合規(guī)定條件；股東虛假出資、出資不實(shí)、抽逃或變相抽逃出資；股東入股資金來(lái)源不符合要求，以委托資金、債務(wù)資金或其他非自有資金入股；股東委托他人或接受他人委托持有銀行股權(quán)，存在隱形股東、股權(quán)代持等現(xiàn)象；未經(jīng)批準(zhǔn)超比例持有銀行股權(quán)，或股東及其控股股東、實(shí)際控制人、關(guān)聯(lián)方、一致行動(dòng)人、最終受益人等通過(guò)隱瞞、欺騙等不正當(dāng)手段超比例持有銀行股權(quán)；違規(guī)持有多家商業(yè)銀行股權(quán)；股東不作為，未履行規(guī)定的義務(wù)；股東亂作為，頻繁變更或違規(guī)變更股權(quán)，或挪用銀行資金進(jìn)行股權(quán)交易和并購(gòu)活動(dòng)，或?yàn)E用權(quán)利損害商業(yè)銀行、存款人、其他股東利益；主要股東直接干預(yù)銀行經(jīng)營(yíng)管理，進(jìn)行利益輸送等。
2.履職與考評(píng)方面。“三會(huì)一層”履職不到位，股東大會(huì)未有效發(fā)揮管控作用，董事會(huì)缺乏對(duì)戰(zhàn)略定位、風(fēng)險(xiǎn)偏好、業(yè)務(wù)發(fā)展速度和規(guī)模的合理控制，監(jiān)事會(huì)對(duì)董事會(huì)與高管層的監(jiān)督職能未充分發(fā)揮，董事會(huì)和監(jiān)事會(huì)人員缺位現(xiàn)象突出；董事會(huì)下設(shè)審計(jì)委員會(huì)、關(guān)聯(lián)交易控制委員會(huì)、薪酬與考核委員會(huì)等專業(yè)委員會(huì)形同虛設(shè)，未實(shí)際履職或履職不到位、不充分；績(jī)效考評(píng)指標(biāo)設(shè)置不合理，合規(guī)經(jīng)營(yíng)類指標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)管理類指標(biāo)權(quán)重低于其他類指標(biāo)，或業(yè)務(wù)指標(biāo)層層加碼；設(shè)立時(shí)點(diǎn)性存款規(guī)模考評(píng)指標(biāo)，或設(shè)定以存款市場(chǎng)份額、排名或同業(yè)比較為要求的考評(píng)指標(biāo)；績(jī)效薪酬的延期支付比例不合規(guī)，或未能與業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)持續(xù)時(shí)期相匹配，或違規(guī)提前支付等。
3.從業(yè)資質(zhì)方面。董事、高級(jí)管理人員未經(jīng)監(jiān)管部門核準(zhǔn)任職資格而履職；風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān)、合規(guī)總監(jiān)、內(nèi)審及財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人等需要任職資格核準(zhǔn)的人員未取得任職資格而履職；董事、高級(jí)管理人員任職資格條件發(fā)生重大變化導(dǎo)致其不再符合任職資格條件或影響正常履職的，未主動(dòng)向監(jiān)管部門報(bào)告并采取相應(yīng)措施等。
二、違反宏觀調(diào)控政策
4.違反信貸政策。違規(guī)將表內(nèi)外資金直接或間接、借道或繞道投向股票市場(chǎng)、“兩高一?！钡认拗苹蚪诡I(lǐng)域，特別是失去清償能力的“僵尸企業(yè)”；違規(guī)為地方政府提供債務(wù)融資，放大政府性債務(wù)；違規(guī)為環(huán)保排放不達(dá)標(biāo)、嚴(yán)重污染環(huán)境且整改無(wú)望的落后企業(yè)提供授信或融資；違規(guī)為固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目提供資本金，或向不符合條件的固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目提供融資，導(dǎo)致資金滯留或閑置；不盡職審查和管理，導(dǎo)致用于支持棚戶區(qū)改造、精準(zhǔn)扶貧、鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略等民生領(lǐng)域的貸款被侵占或挪用；人為調(diào)整企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)形態(tài)，規(guī)避小微企業(yè)貸款指標(biāo)等。
5.違反房地產(chǎn)行業(yè)政策。直接或變相為房地產(chǎn)企業(yè)支付土地購(gòu)置費(fèi)用提供各類表內(nèi)外融資，或以自身信用提供支持或通道；向“四證”不全、資本金未足額到位的商業(yè)性房地產(chǎn)開發(fā)項(xiàng)目提供融資；發(fā)放首付不合規(guī)的個(gè)人住房貸款；以充當(dāng)籌資渠道或放款通道等方式，直接或間接為各類機(jī)構(gòu)發(fā)放首付貸等行為提供便利；綜合消費(fèi)貸款、個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款、信用卡透支等資金用于購(gòu)房等。
三、影子銀行和交叉金融產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)
6.違規(guī)開展同業(yè)業(yè)務(wù)。同業(yè)治理改革不到位；違規(guī)突破監(jiān)管比例規(guī)定或期限控制開展同業(yè)業(yè)務(wù)；違規(guī)通過(guò)與銀行、證券、保險(xiǎn)、信托、基金等機(jī)構(gòu)合作，隱匿資金來(lái)源和底層資產(chǎn)，未按照“穿透式”和“實(shí)質(zhì)重于形式”原則進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理并足額計(jì)提資本及撥備，或未將最終債務(wù)人納入統(tǒng)一授信和集中度風(fēng)險(xiǎn)管控；同業(yè)投資違規(guī)多層嵌套，存在隱匿最終投向、突破投資范圍與杠桿限制、期限錯(cuò)配等情形；同業(yè)業(yè)務(wù)接受或提供了直接或間接、顯性或隱性的第三方金融機(jī)構(gòu)信用擔(dān)保，或違規(guī)簽訂“抽屜協(xié)議”“陰陽(yáng)合同”、兜底承諾等；違規(guī)通過(guò)同業(yè)業(yè)務(wù)充當(dāng)他行資金管理“通道”，未履行風(fēng)險(xiǎn)管理職責(zé)，不掌握底層基礎(chǔ)資產(chǎn)信息和實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)情況等。
7.違規(guī)開展理財(cái)業(yè)務(wù)。理財(cái)治理改革不完善、不到位；自營(yíng)業(yè)務(wù)和代客理財(cái)業(yè)務(wù)未設(shè)置風(fēng)險(xiǎn)隔離；理財(cái)產(chǎn)品間未實(shí)現(xiàn)單獨(dú)管理、建賬和核算，違規(guī)開展?jié)L動(dòng)發(fā)行、集合運(yùn)作、分離定價(jià)的資金池理財(cái)業(yè)務(wù)；利用本行自有資金購(gòu)買本行發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品，本行信貸資金為本行理財(cái)產(chǎn)品提供融資或擔(dān)保；違規(guī)通過(guò)發(fā)放自營(yíng)貸款承接存在償還風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)投資業(yè)務(wù)；理財(cái)產(chǎn)品直接投資信貸資產(chǎn)，直接或間接對(duì)接本行信貸資產(chǎn)收益權(quán)；為非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)或股權(quán)性融資提供直接或間接、顯性或隱性的擔(dān)?；蚧刭?gòu)承諾；理財(cái)資金投資非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)的余額超過(guò)監(jiān)管規(guī)定；理財(cái)資金通過(guò)信托產(chǎn)品投資于權(quán)益類金融產(chǎn)品或具備權(quán)益類特征的金融產(chǎn)品，但未嚴(yán)格執(zhí)行合格投資者標(biāo)準(zhǔn)等。
8.違規(guī)開展表外業(yè)務(wù)。未制定劃分表外業(yè)務(wù)和表內(nèi)業(yè)務(wù)的嚴(yán)格統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)，存在故意模糊界限、隨意騰挪的行為；違規(guī)開展跨業(yè)通道業(yè)務(wù)，利用各類信托計(jì)劃、資管計(jì)劃、委托貸款等，規(guī)避資金投向、資產(chǎn)分類、撥備計(jì)提、資本占用等監(jiān)管規(guī)定或?qū)⒈韮?nèi)資產(chǎn)虛假出表；存在名義上為銀行代銷資管產(chǎn)品，實(shí)際上由代銷銀行主導(dǎo)相關(guān)項(xiàng)目，并簽訂隱性回購(gòu)條款承擔(dān)實(shí)質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)，或在出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)后以自營(yíng)資金承接代銷業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)；接受委托人為金融資產(chǎn)管理公司和經(jīng)營(yíng)貸款機(jī)構(gòu)的委托貸款業(yè)務(wù)申請(qǐng)；違規(guī)開展資金來(lái)源或資金用途不符合規(guī)定的委托貸款；委托貸款和自營(yíng)業(yè)務(wù)未嚴(yán)格隔離風(fēng)險(xiǎn)，或未實(shí)行分賬核算、分級(jí)授權(quán)管理；以信貸資產(chǎn)或資管產(chǎn)品為基礎(chǔ)資產(chǎn)，通過(guò)特定目的載體以打包、分層、份額化銷售等方式，在銀行間市場(chǎng)、證券交易所市場(chǎng)以外的場(chǎng)所發(fā)行類資產(chǎn)證券化產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)非潔凈出表并減少資本計(jì)提等。
9.違規(guī)開展合作業(yè)務(wù)。選擇交易合作對(duì)手不審慎，未按規(guī)定建立合作機(jī)構(gòu)名單制；與非金融機(jī)構(gòu)開展合作時(shí)，存在未有效履行資質(zhì)審查、盡職調(diào)查及后續(xù)監(jiān)督義務(wù)等情形；違規(guī)開展信托目的違法違規(guī)的銀信類業(yè)務(wù)；違規(guī)與類金融機(jī)構(gòu)、非持牌金融機(jī)構(gòu)等開展合作；違規(guī)與非法中介公司開展業(yè)務(wù)；違規(guī)接受未取得融資擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可證的第三方機(jī)構(gòu)提供擔(dān)保、增信服務(wù)以及兜底承諾等變相增信服務(wù)；違規(guī)為無(wú)放貸業(yè)務(wù)資質(zhì)的機(jī)構(gòu)提供資金發(fā)放貸款，或與無(wú)放貸業(yè)務(wù)資質(zhì)的機(jī)構(gòu)共同出資發(fā)放貸款；違規(guī)直接或變相投資以“現(xiàn)金貸”“校園貸”“首付貸”等為基礎(chǔ)資產(chǎn)發(fā)售的類證券化產(chǎn)品或其他產(chǎn)品等。
四、侵害金融消費(fèi)者權(quán)益
10.不當(dāng)銷售。假借所屬機(jī)構(gòu)名義私自推介、銷售未經(jīng)審批產(chǎn)品的私售“飛單”行為；擅自修改上級(jí)單位合同文本，或改造、變?cè)焐霞?jí)單位發(fā)行的產(chǎn)品并違規(guī)進(jìn)行銷售；代銷金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)監(jiān)管范圍外的、不持有金融牌照的機(jī)構(gòu)發(fā)行的產(chǎn)品；將代銷產(chǎn)品與存款或自身發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品混淆銷售，或允許非本行人員在營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)從事產(chǎn)品宣傳推介、銷售等活動(dòng)；銷售理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，承諾回報(bào)、虛假宣傳、掩飾風(fēng)險(xiǎn)、誤導(dǎo)客戶；強(qiáng)制捆綁、搭售或誘導(dǎo)客戶購(gòu)買與其風(fēng)險(xiǎn)承受能力不相符合的產(chǎn)品；違背“雙錄”要求；違規(guī)代客操作等。
11.不當(dāng)收費(fèi)。存在以貸轉(zhuǎn)存、存貸掛鉤、以貸收費(fèi)、浮利分費(fèi)、借貸搭售收費(fèi)、一浮到頂、轉(zhuǎn)嫁成本等七類附加不合理貸款條件的違法違規(guī)行為；違規(guī)對(duì)小微企業(yè)收取承諾費(fèi)或資金管理費(fèi)；只收費(fèi)不服務(wù)或其他質(zhì)價(jià)不符的行為等。
五、利益輸送
12.向股東輸送利益。違規(guī)為股東的融資行為提供顯性或隱性擔(dān)保；直接通過(guò)或借道同業(yè)、理財(cái)、表外等業(yè)務(wù)，突破比例限制或違反規(guī)定向股東提供資金；直接或變相接受本機(jī)構(gòu)股權(quán)質(zhì)押套取資金；股東質(zhì)押本機(jī)構(gòu)股權(quán)數(shù)量達(dá)到或超過(guò)其持有本機(jī)構(gòu)股權(quán)的50%時(shí)，未對(duì)其在股東大會(huì)和派出董事在董事會(huì)上的表決權(quán)進(jìn)行限制；為股東提供的產(chǎn)品、服務(wù)等支付明顯高出市場(chǎng)公允價(jià)格的費(fèi)用等。
13.向關(guān)系人員輸送利益。直接或變相向關(guān)系人發(fā)放信用貸款，或員工以優(yōu)于其他同類客戶條件獲取本行貸款；以低于同等條件，招收或調(diào)入客戶的親屬或子女；存在“吃空額”或變相“吃空額”問題，或給關(guān)系人員顯失公允的薪酬福利待遇；公款存放主體相關(guān)負(fù)責(zé)人員的配偶、子女及其配偶和其他直接利益相關(guān)人員為銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)員工的，未按規(guī)定實(shí)行回避；對(duì)大客戶、大企業(yè)、大機(jī)構(gòu)相關(guān)負(fù)責(zé)人進(jìn)行變相商業(yè)賄賂等。
六、違法違規(guī)展業(yè)
14.未經(jīng)審批設(shè)立機(jī)構(gòu)并展業(yè)。未經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)、網(wǎng)點(diǎn)，包括異地事業(yè)部、業(yè)務(wù)部、管理部、代表處、辦事處、業(yè)務(wù)中心、客戶中心、經(jīng)營(yíng)團(tuán)隊(duì)等，并從事業(yè)務(wù)活動(dòng)；村鎮(zhèn)銀行跨經(jīng)營(yíng)區(qū)域發(fā)放貸款、辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn)（不含轉(zhuǎn)貼現(xiàn)）業(yè)務(wù)；分支機(jī)構(gòu)或?qū)I(yíng)機(jī)構(gòu)超法定范圍開展業(yè)務(wù)；超范圍授權(quán)分支機(jī)構(gòu)開展同業(yè)、票據(jù)業(yè)務(wù)等。
15.違規(guī)開展存貸業(yè)務(wù)。虛存虛貸；授信集中度管理不力，存在多頭授信、過(guò)度授信、不適當(dāng)分配授信額度等情形；超授權(quán)額度審批并發(fā)放貸款；貸款三查嚴(yán)重不盡職，接受殼公司貸款、重復(fù)抵質(zhì)押、虛假抵質(zhì)押、違規(guī)擔(dān)保；以代銷名義向不符合貸款條件的企業(yè)進(jìn)行融資；違規(guī)發(fā)放流動(dòng)資金貸款用于固定資產(chǎn)投資或股權(quán)投資；違規(guī)通過(guò)第三方中介、返利、延遲支付、以貸轉(zhuǎn)存、以貸開票等方式吸存；違規(guī)通過(guò)理財(cái)產(chǎn)品、同業(yè)業(yè)務(wù)倒存，虛增存款規(guī)模等。
16.違規(guī)開展票據(jù)業(yè)務(wù)。違規(guī)辦理無(wú)真實(shí)貿(mào)易背景銀行承兌匯票業(yè)務(wù)；滾動(dòng)循環(huán)簽發(fā)銀行承兌匯票，以票吸存，虛增資產(chǎn)負(fù)債規(guī)模；違規(guī)辦理不與交易對(duì)手面簽、不見票據(jù)、不出資金、不背書的票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)“清單交易”業(yè)務(wù)；違規(guī)通過(guò)“即期賣斷+買入返售+遠(yuǎn)期買斷”、假買斷或賣斷、附回購(gòu)承諾、逆程序操作等方式，規(guī)避監(jiān)管要求；違規(guī)辦理商業(yè)票據(jù)業(yè)務(wù)；違規(guī)將票據(jù)資產(chǎn)轉(zhuǎn)為資管計(jì)劃，以投資代替貼現(xiàn)，減少資本計(jì)提；違規(guī)與票據(jù)中介、資金掮客合作開展票據(jù)業(yè)務(wù)或票據(jù)交易等。
17.違規(guī)掩蓋或處置不良資產(chǎn)。資產(chǎn)質(zhì)量分類嚴(yán)重失真，或人為調(diào)整分類掩蓋不良；違規(guī)通過(guò)重組貸款、虛假盤活、過(guò)橋貸款、以貸收貸、簽訂抽屜協(xié)議或回購(gòu)協(xié)議等掩蓋資產(chǎn)質(zhì)量；通過(guò)各類資管計(jì)劃違規(guī)轉(zhuǎn)讓等方式實(shí)現(xiàn)不良資產(chǎn)非潔凈出表或虛假出表；利用空殼公司或設(shè)立其他平臺(tái)與關(guān)聯(lián)賬戶融資承接不良貸款；將正常和關(guān)注類貸款與不良資產(chǎn)一起打包處置，或附帶回購(gòu)協(xié)議打包處置不良資產(chǎn)等。
七、案件與操作風(fēng)險(xiǎn)
18.員工管理不到位。內(nèi)外勾結(jié)盜用、挪用、套取銀行或客戶資金；從事非法金融活動(dòng)，或利用機(jī)構(gòu)名義為非法金融活動(dòng)提供資金、服務(wù)等；利用職權(quán)違法違規(guī)對(duì)外擔(dān)保；參與民間借貸、非法集資、充當(dāng)資金掮客、經(jīng)商辦企業(yè)或在企業(yè)兼職等；未制定或認(rèn)真執(zhí)行定期輪崗、強(qiáng)制休假的規(guī)定；員工準(zhǔn)入和問責(zé)不嚴(yán)助推“帶病”流動(dòng)等。
19.內(nèi)控管理不到位。違規(guī)開立同業(yè)賬戶，或?qū)⑼瑯I(yè)賬戶出租給第三方使用；未向交易對(duì)手的一級(jí)法人核實(shí)授權(quán)真實(shí)情況；違規(guī)讓他人隨意進(jìn)出和使用營(yíng)業(yè)場(chǎng)所或辦公場(chǎng)所；違規(guī)讓他人在營(yíng)業(yè)場(chǎng)所或辦公場(chǎng)所開展非法金融業(yè)務(wù)；違反規(guī)定或管理不善造成關(guān)鍵印章失竊、遺失或被盜用；違反規(guī)定刻制印章、私自攜帶印章外出或未經(jīng)審批在辦公場(chǎng)所外使用印章等。
20.案件查處不到位。案件信息報(bào)送不及時(shí)，遲報(bào)、瞞報(bào)、漏報(bào)相關(guān)信息；應(yīng)急處置措施不到位，導(dǎo)致資金、資產(chǎn)損失和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)；案件調(diào)查不深入，對(duì)作案手段、發(fā)案原因未查實(shí)、不深究；處罰問責(zé)力度與案件危害程度不匹配，監(jiān)管處罰和機(jī)構(gòu)內(nèi)部問責(zé)寬松軟，涉嫌刑事案件但未主動(dòng)移送司法機(jī)關(guān)；風(fēng)險(xiǎn)排查走過(guò)場(chǎng)，后續(xù)整改流于形式，同質(zhì)同類案件反復(fù)發(fā)生等。
八、行業(yè)廉潔風(fēng)險(xiǎn)
21.業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)方面。員工利用職務(wù)上的便利索取、收受賄賂，或違反國(guó)家規(guī)定索取、收受各種名義的回扣、手續(xù)費(fèi)；在授信條件、業(yè)務(wù)審批、合作機(jī)構(gòu)資質(zhì)、交易對(duì)手選擇、采購(gòu)或外包業(yè)務(wù)招投標(biāo)等環(huán)節(jié)設(shè)租尋租；放松條件為他人提供融資便利或協(xié)助他人從其他金融機(jī)構(gòu)獲取融資，以此為個(gè)人或關(guān)系人謀利；采取不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)方式，甚至欺騙、行賄、其他方面利益交換和遠(yuǎn)期利益輸送等方式獲取存款；變相提高實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資成本，以獲取不當(dāng)經(jīng)營(yíng)收入等。
22.信息管理方面。違法違規(guī)查詢、獲取、使用、泄露、出售客戶信息或商業(yè)秘密，以謀取私利；利用職責(zé)便利獲取內(nèi)幕信息、參與內(nèi)幕交易；違規(guī)披露或泄露相關(guān)信息，造成負(fù)面影響甚至引發(fā)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)等。
此外，監(jiān)管履職方面。超越法定權(quán)限或違反法定程序?qū)嵤┍O(jiān)管行為；對(duì)發(fā)現(xiàn)的違法違規(guī)行為未依法予以處理，或在查處中濫用自由裁量權(quán)或選擇性執(zhí)法；無(wú)正當(dāng)理由未在規(guī)定時(shí)限內(nèi)辦結(jié)行政許可等監(jiān)管事項(xiàng)；在監(jiān)管工作中隱瞞欺騙、弄虛作假，或有不廉潔行為；在監(jiān)管工作中出現(xiàn)重大失誤，造成重大影響或嚴(yán)重?fù)p失等。